不動産の購入に必要な年収の目安!予算の計算方法も解説
マイホームの購入を予定している方にとって気になるのは、不動産の購入に必要となる予算ではないでしょうか。
予算が明確になれば、どのタイミングで不動産を購入できるのか、ライフプランを立てやすくなるはずです。
今回は不動産を購入するために必要な予算の目安や、予算の計算の仕方、そして住宅ローンの返済比率とはなにか解説します。
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不動産を購入するために必要な予算はどれくらいか
自分の年収に対して、どのくらいの予算の不動産を購入できるのかについて、目安を付けるために参考になるデータが「年収倍率」です。
年収倍率とは、住宅の購入価格が購入者の年収の何倍かを示す数値で、「住宅の購入価格÷世帯年収」で計算でき、目安は5倍以内と言われています。
ただし、これは住宅ローン金利が3%前後で推移していた時代の目安であり、現在は5倍~7倍の間で目安を付けることが一般的です。
しかし、年収の5倍以上の金額を金融機関から借り入れられるかどうかは分からないため、後述する頭金と借り入れ可能額を用いた計算で具体的な予算を決める必要があります。
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不動産を購入するための予算の計算の仕方
不動産の購入予算の計算式は「頭金+借り入れ可能額」で計算しましょう。
借り入れ可能額とは、金融機関から住宅ローンを借り入れられる金額のことで、具体的な金額は金融機関の審査により決まります。
あくまでもシミュレーションですが、年収400万円の場合は2,630万円、年収500万円の場合は3,290万円が借り入れ可能額の目安です。
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住宅ローンの返済比率とはなにか
住宅ローンの返済比率とは、年収に占める年間返済額の割合で、「年間返済額÷年収」で計算できます。
返済比率の上限は利用する金融機関によって異なりますが、一例としてフラット35を利用する場合は、年収400万円未満で30%以下、年収400万円以上で35%以下です。
仮に年収500万円の場合、返済比率30%では年間返済額が150万円、返済比率35%では年間返済額が175万円と大きく変わります。
これはあくまでも目安であり、ゆとりのある返済計画を立てたい場合は、返済比率を25%程度に抑えると良いでしょう。
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まとめ
不動産の購入に必要な予算は年収倍率から計算でき、目安は年収の5倍~7倍です。
しかし住宅ローンの借り入れ可能額は流動的なため、具体的な予算の上限は頭金+借り入れ可能額で計算して確認しましょう。
予算を決めるうえで重要な目安になるのは返済比率で、ゆとりある返済計画を立てる場合は25%程度に抑えるのがおすすめです。
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